소액 생계비 대출은 신용이 낮아 금융권에서 대출을 받을 수 없고, 심지어 대부업 조차 이용하기 어려운 금융 취약 계층을 위한 대출 서비스입니다. 불법 사금융을 선택을 할 수 밖에 없는 안타까운 저신용자들에게 작은 희망이 되기를 바라는 마음으로 서민금융진흥원에서 지원하는 소액 생계비 대출에 대해 알아보도록 하겠습니다.
소액 생계비 대출 지원 대상
대출 지원 대상은 신용 평점 하위 20% (신용 평점, KCB기준 700점, NICE기준 749점 이하) 이면서 연 소득 3,500 만원 이하라면 신청 가능합니다. 그동안 서민 금융 진흥원에서 진행해 왔던 저신용자를 위한 다양한 정책들은 모두 경제 활동을 전제로 했지만, 이 서비스는 무직자, 연체자에게도 자격이 주어집니다. 다만, 도박과 같은 사행성 용도를 목적으로 신청하는 경우 대출 상담 과정에서 거절 될 수 있습니다. 또, 국세 및 지방세를 체납 하거나, 금융 질서 문란 정보(보험 및 대출 사기) 가 등록된 경우 대출이 거절될 수 있지만, 이와 같은 경우도 서민 금융 통합 센터의 다양한 프로그램을 연계하여 적극적으로 지원할 예정이라고 합니다. 단순히 돈만 빌려 주는게 아니라 취업, 채무 상담, 복지 지원 등 종합적인 지원이 제공된다고 하니 꼭 상담 받고 혜택을 누려보세요.
소액 생계비 대출 한도 및 금리
대출 한도는 1 인당 최대 100 만원입니다. 최초 이용 시 50 만원 대출한 후에 6 개월 간 성실하게 대출이자를 상환할 경우 한번 더 50 만원을 분할로 추가 대출 할 수 있습니다. 휴대폰 대출이나 온라인 대부업 광고에서 가장 자주 빌리는 금액이 50 만원 선인 점을 감안하여 책정된 금액입니다. 단, 병원비나 주거 목적, 교육비 등의 경우 관련 서류를 제출하면 한번에 최대 100 만원 대출이 가능하다고 하니 참고하시기 바랍니다.
대출 금리는 연 15.9%로 단일 금리입니다. 금리가 다소 높다고 느껴질 수도 있지만, 금리를 너무 낮게 제공한다면 신용 점수가 높은 서민들이 지불하는 대출 이자와 역차별 문제가 생길 수 있기에 책정된 금리입니다. 하지만 연체하지 않고 성실하게 이자를 납부할 경우 6개월마다 3.0%p씩 2차례 인하 혜택을 받아서 6개월 후에 추가 대출 시 연 12.9% 금리를 적용 받고 1 년 후 최종 금리는 연 9.9 %로 인하될 수 있습니다. 처음에는 월 이자가 6,416원이지만, 성실히 이자를 납부한다면, 2회에 걸쳐 3%씩 총 6%의 금리가 인하되어 최장 4 년 동안 매월 3,916원의 이자만 지불하면 됩니다. 소액의 이자이니 성실하게 납부해서 꼭 금리 우대 혜택을 누리세요.
또한, 대출 시 교육 3 과목(신용 관리, 채무 관리, 불법 사금융 예방) 중 1 과목을 이수하면 0.5% 추가 금리 인하 혜택을 누릴 수 있다고 하니 놓치지 마세요. 강의 시간도 5분~ 8분 사이로 짧게 진행하니 부담없이 들을 수 있습니다. 금융 교육 신청 방법은 아래 링크를 통해 서민 금융 진흥원 금융 교육 포털에 접속한 다음 온라인 교육 클릭 후 대출 이용자 교육에서 확인해 주세요.
단, 현재 연체자인 경우 신용회복위원회에서 제공하는 채무 조정 상담을 신청만 하고 상담을 받지 않는다면 성실 상환 금리 인센티브 및 추가 대출과 만기 연장 혜택에서 제한을 받을 수 있습니다.
소액 생계비 대출 신청 방법
이제 대출 신청 방법에 대해 알아보겠습니다. 대출은 신청자가 직접 센터로 방문하여 대면 상담으로 진행 하고 있습니다. 센터 방문 전 대출 자격을 조회한 후 센터와 사전 예약을 해야 하는데요. 사전 예약은 서민금융진흥원의 긴급 생계비 대출 사이트 또는 1397 서민 금융 콜 센터로 전화 예약을 받으니 참고해 주세요. (매주 월~금요일 09:00~ 20:00) 자신의 신용 평점 및 필요한 정보를 미리 확인해 오면 센터 상담 예약이 더 빨라집니다. NICE 지키미에 접속하여 자신의 신용 점수를 먼저 확인하세요.
소액 생계비 대출 상환 방법 및 구비 서류
대출 상환은 1년 만기 일시 상환이며 중도 상환 시 별도의 수수료는 없습니다. 성실 상환 시 최대 5년 이내 만기 연장도 가능합니다. 센터에 상담 방문할 때 신분증, 대출금 수령용 본인명의 예금 통장 사본이 필요합니다. 만약 신용 상의 문제로 본인 명의의 예금 통장이 이용하기 어렵다면, 센터 방문 전에 서민 금융 콜센터 (1397)번을 통해 먼저 확인하시길 바랍니다.
서민금융진흥원은 이처럼 청년들과 취약 계층을 위해 많은 상품을 제공하고 있는데요. 소액 생계비 대출은 질병으로 인해 일하기 힘들거나 고령으로 인해 노동력을 상실한 노령 계층이 쉽게 승인을 받고, 근로 능력이 있는 젊은 사람들은 탈락하는 경우가 많았다고 합니다. 그렇다면 청년들을 위한 정책은 어떤 것이 있을까요? 서민 금융 진흥원에서 제공하는 청년을 위한 정책 “청년 도약 계좌”를 지금 바로 알아보세요.